Сравнительная доходность кредитов. Спрос на различные виды кредита с учётом имеющихся ограничений

Оглавление

Введение. 2

Глава 1. Теоретические аспекты оценки доходности кредитов. 4

1.1 Понятие доходности кредитной операции. 4

1.2 Оценка кредитоспособности заемщика Сбербанка РФ как элемент сравнительной оценки доходности кредитов. 7

Глава 2. Сравнительная доходность кредитов Орского Сберегательного банка №8290  10

2.1. Организационно-экономическая характеристика Орского ОСБ РФ № 8290  10

2.2 Виды кредитов, предоставляемых физическим лицам, и  необходимые документы для их получения. 13

2.3 Сравнительная доходность кредитов ОСБ №8290 , предоставляемых физическим лицам в 2010г. 19

Глава 3. Пути увеличения доходности кредитов Орского филиала ОСБ №8290 в 2011г. 22

Заключение. 32

Список использованных источников и литературы.. 35

Приложение 36

Введение 

         Конец XX - начало XXI века явились периодом глубоких и драматических изменений в банковском деле. В последнее десятилетие XX века в России были предприняты меры по децентрализации, так называемой, «монобанковской системы», приняты законы о банках и банковской деятельности, заложены основы функционирования новой российской банковской системы, ориентированной на потребности экономики рыночного типа. Череда кризисов в последние годы предопределила необходимость формирования условий для повышения устойчивости банков и развития конкуренции в банковской сфере.

         В условиях жесткой конкуренции современный коммерческий банк вынужден постоянно бороться за своих клиентов и их ресурсы, предлагать новые банковские продукты и услуги, обеспечивающие ему и его клиентам необходимую прибыль, демонстрировать свою надежность, стабильность и способность быстро реагировать на изменения рыночной конъюнктуры.

В новых экономических условиях неизмеримо возросли требования к качеству банковского менеджмента, что, безусловно, выводит на первый план проблема оценки доходности кредитов, актуальность которой обусловлена следующими обстоятельствами:

-                   во-первых, ролью кредитования, поскольку с его помощью решаются проблемы, стоящие перед всей экономической системой; кредит аккумулирует высвободившийся капитал, тем самым обслуживая перелив капитала, что обеспечивает нормальный воспроизводственный процесс, служит мощным средством расширения масштабов производства, увеличения основного капитала, строительства новых крупных и технически хорошо оснащенных предприятий;

-                   во-вторых, значительной долей кредитных операций в активных операциях банков; банки - многопрофильные учреждения, способные выполнять до 200 видов разнообразных операций, но кредит обеспечивает одну из главных статей дохода банков;

-                   в-третьих, высокими кредитными рисками, так как невозврат кредита —один из решающих факторов, ухудшающих финансовое положение банков;

-                   в-четвертых, эффективностью кредитной деятельности банков, зависящей от качества кредитного портфеля, степени рискованности кредитной политики; высокие риски и существенные перепады доходности кредитных инструментов требуют оптимизации процесса управления кредитным портфелем коммерческого банка.

         Таким образом, оценка доходности кредитов — важнейшая составляющая банковского менеджмента, влияющая на доходность, надежность и ликвидность банка.

         Объект исследования – процесс банковского кредитования.

         Предмет курсовой работы – сравнительная доходность кредита.

         Цель работы – рассмотреть теоретические и практические аспекты доходности кредитов банка.

         В связи с поставленной целью необходимо решить следующие задачи:

- рассмотреть теоретические аспекты сравнительной доходности кредитов,  выяснить спрос на различные виды кредита с учётом имеющихся ограничений

- провести анализ доходности кредитов конкретного банка;

- предложить мероприятия по увеличению доходности кредитов.

Методы исследования: экономический анализ, сравнительный метод, методы оценки доходности кредитов.